Usein kysytyt kysymykset

Milloin saatava kannattaa siirtää perintään?

Saatava kannattaa siirtää perintään mahdollisimman nopeasti, kun lasku on erääntynyt eikä asiakas reagoi maksumuistutukseen/-muistutuksiin.

Yritysperinnässä (B2B-perintä) nopea reagointi erääntyneisiin saataviin on tärkeää. Mitä tuoreempi saatava on, sitä suuremmalla todennäköisyydellä se saadaan perittyä kokonaan onnistuneesti.

Suositeltu eteneminen:

  • 1–14 päivää eräpäivästä → maksumuistutus
  • 14–30 päivää → toinen muistutus tai siirto perintätoimistolle
  • yli 30 päivää → viimeistään perintään

Perinnän aloittaminen ajoissa:

  • pitää kassavirran parempana
  • vähentää luottotappioiden määrää
  • nopeuttaa maksujen kotiutumista

Voit siirtää saatavan perintään heti eräpäivän jälkeen, sillä perintätoimistot huolehtivat yleisesti maksuvalvonnasta maksumuistutuksista lähtien.

Mitä yritysperintä maksaa velkojalle?

Yritysperintä on useissa tapauksissa velkojalle riskitöntä - jos perintä ei onnistu, siitä ei muodostu kuluja velkojalle. Jos onnistuu, perintätoimisto voi veloittaa komission saatavan suuruuden mukaan. Perintäritari veloittaa hinnaston mukaisen toimeksiantopalkkion palvelumaksuna.

Velkojalle voi muodostua kuluja, jos:

  • saatava on jo velallisen toimesta riitautettu ennen perintää
  • perintä keskeytetään
  • oikeudellisesta perinnästä (haastehakemus, konkurssiuhkainen maksukehotus)

Kuitenkin perintätoimistojen palvelut ovat yleisesti kuluriskitön tapa kotiuttaa saatavat etenkin vapaaehtoisen perinnän aikana.

Voiko perintä pilata asiakassuhteen?

Ammattimaisesti, kohteliaasti ja hyvän perintätavan mukaisesti hoidettu yritysperintä ei yleensä pilaa asiakassuhdetta.

Usein laskujen maksamattomuus johtuu:

  • tilapäisistä maksuvaikeuksista
  • laskutusepäselvyyksistä
  • inhimillisistä virheistä (unohdettu kirjata maksusuunnitelma ylös ja asia siirtynyt automatiikalla perintätoimistolle)

Perintäritarin tapa hoitaa saatavien perintä:

  • asiallisesti ja selkeästi
  • ratkaisukeskeisesti
  • aina puhelimitse kontaktoimalla
  • kannustaen velallista maksamiseen
  • tiedottaen velallisasiakasta tulevista toimenpiteistä
  • maksusuunnitelmien ja eräpäiväsiirtojen avulla

Monissa tapauksissa asiakassuhde jatkuu normaalisti perinnän jälkeen, ja parhaimmillaan jopa vahvistuu, kun vanhat rästit on saatu hoidettua kuntoon.

Suurempi riski yritystoiminnalle on jättää saatava kokonaan hoitamatta.

Miten yritysperintä etenee käytännössä?

Yritysperintä voidaan jakaa kolmeen vaiheeseen:

1. Vapaaehtoinen perintä

  • maksukehotus kirjeitse
  • yhteydenotot puhelimitse
  • maksusuunnitelmat ja erpäiväsiirrot sähköpostitse

2. Trattaperintä

  • julkisuusuhka on tehostava toimenpide
  • maksaminen toimii kannustimena, sillä maksuhäiriö poistuu 1kk kuluttua, kun kokonaisuus on maksettu

3. Oikeudellinen perintä

  • haastehakemus käräjäoikeuteen
  • velkomustuomio, jonka jälkeen siirto ulosottoon

Suurin osa saatavista saadaan perittyä vapaaehtoisen ja trattaperinnän avulla ilman oikeudellisia toimia. Oikeudellisia toimia pyritään välttämään viimeiseen saakka.

Mitä tehdä, jos asiakas riitauttaa laskun?

Jos lasku riitautetaan, perintää ei voida jatkaa normaalisti ennen asian selvittämistä.

Toimi riitatilanteessa seuraavasti:

  1. selvitä riidan peruste asiakkaan kanssa
  2. tarkista saatavan oikeellisuus
  3. arvioi saatko sovittelulla asiat hoidettua ilman okeudellisia toimenpiteitä

Riitaiset saatavat vaativat yleisesti sovittelevaa, asiantuntevaa ja aktiivista otetta.

Jos velallisasiakas riitauttaa saatavan ennen perintätoimistoa, pyri ensisijaisesti sopimaan asia suoraan velallisen kanssa. Jos sopua ei synny ole yhteydessä juristiin. Perintätoimisto ei voi riitaisia saatavia periä.

Kuinka todennäköisesti saatava saadaan perittyä?

Perinnän onnistuminen riippuu useista eri tekijöistä:

  • kuinka vanha saatava on kyseessä
  • millainen on velallisen maksukyky
  • onko saatava selkeä ja riidaton

Saatavan "ikä" vaikuttaa merkittävästi:

  • tuoreet saatavat → korkea onnistumisprosentti (yli 90%)
  • vanhat saatavat → riski kasvaa nopeasti (yli vuoden vanhat alle 50%)

Nopeus ja kirjallisesti sovitut asiat ovat tärkeimpiä yksittäisiä tekijöitä onnistumisessa.

Voiko saatavan siirtää perintään ilman maksumuistutuksia?

Kyllä voi, sillä useimmat perintätoimistot huolehtivat maksuvalvonnasta jo maksumuistutuksista lähtien.

Myös lain mukaan saatavat voidaan siirtää suoraan perintään ilman velkojan omia maksumuistutuksia.

Käytännössä kuitenkin suosittelemme pienyrityksille :

  • oma muistutus, jossa informoidaan, että  maksamattomana saatava siirretään perintätoimistolle
  • kahden viikon kuluttua muistutuksen lähettämisestä siirto perintätoimistolle

Monet yritykset ulkoistavat koko perinnän heti säästääkseen aikaa ja resursseja. Kuitenkin yrityksen omalla muistutuksella vältetään mahdollinen asiakkaan ärtyyntyminen.

Mitä tietoja tarvitaan perinnän aloittamiseen?

Perinnän aloittaminen on helppoa ja vaatii yleensä:

  • laskun tai sopimuksen
  • eräpäivän ja summan
  • velallisasiakkaan yhteystiedot

Autamme yhteydenoton jälkeen kysymyksillä täydentämään tietoja.

Usein toimeksiannon voi tehdä muutamassa minuutissa (sähköisen ohjelmiston kautta sekunneissa).

Mikä on trattaperintä?

Trattaperintä on yritysperinnän tehokeino, jossa maksamaton saatava voidaan julkaista luottotietorekisterissä.

Se:

  • lisää maksupainetta merkittävästi
  • nopeuttaa maksujen kotiutumista
  • voidaan käyttää vain yritysperinnässä

Sitä käytetään yleensä, kun:

  • saatava on selkeä ja riidaton
  • vapaaehtoisen perinnän maksukehotukset ja mahdolliset maksusuunnitelmat eivät ole tuottaneet tulosta

Tratan asettamisesta muodostuu velallisasiakkaalle kevyempi maksuviivemerkintä. Jos asetettua trattaa ei ole maksettu 14 vuorokaudessa, se voidaan protestoida, jolloin velallisasiakkaalle muodostuu maksuhäiriömerkintä.

Kun tratan mukainen summa maksetaan, perintätoimisto informoi suorituksesta luottotietoyhtiötä ja sille kirjataan maksettu -merkintä. Maksuhäiriö poistuu kokonaisuudessaan 1kk kuluttua ilmoituksesta.

Trattaa koskee erityinen huolellisuusvelvoite, sillä sen vaikutus velallisyritykseen on merkittävä.

Milloin saatava kannattaa kirjata luottotappioksi?

Saatava kirjataan luottotappioksi, kun sen perintä ei ole onnistunut, sen onnistumiselle ei ole edellytyksiä tai sen perintä aiheuttaisi mahdollisesti kohtuuttomia lisäkuluja.

Tällaisia tilanteita ovat esimerkiksi:

  • velallisasiakkaan maksukyvyttömyys
  • konkurssi
  • tulokseton perintä
  • luottotietojen saama yleiskuva

Tärkeää:

  • luottotappion kirjaaminen ei estä perinnän jatkamista
  • saatavaa voidaan periä myöhemmin, mikäli velallisasiakkaan tilanteeseen tulee muutosta

Miten aloitan yritysperinnän?

Yritysperinnän aloittaminen on nopeaa ja yksinkertaista.

Saatavat voi siirtää perintään Perintäritarille:

  • täyttämällä kotisivujen toimeksiantolomakkeen
  • lähettämällä laskun tiedot sähköpostilla
  • hyödyntämällä Fennoan, LemonAidin, Asterin ja APIX Laskumapin integraatioita

Useimmiten perintä käynnistetään saman päivän aikana pois lukien epäselviä ja myöhään iltapäivällä/illalla tulleita toimeksiantoja.