“Miten ihmeessä voi vielä vuonna 2025 olla tilanne, että kun siirrän verkkopankista rahaa toisen pankin tilille, raha näkyy siellä vasta seuraavana päivänä?” Tätä on korkean teknologian aikakaudella ihmetelty useaan otteeseen, mutta ei tarvitse ihmetellä enää. EU:n toimesta 9.10.2025 saatiin pikamaksuasetus, joka takaa rahan siirtymisen toiseen pankkiin 10 sekunnissa. Mutta tarkoittaako se vielä, että laskut näkyy yhtä nopeasti maksettuna toimittajan järjestelmissä?
Mikä on EU:n pikamaksuasetus?
EU:n pikamaksuasetus tehostaa maksujen välittymistä ja parantaa niiden turvallisuutta. Pikamaksuasetuksella on kaksi tavoitetta. Toinen on luotettavampi maksaminen ja siten vähentää virheitä maksamisessa. Jos maksun saajan nimi on kirjoitettu virheellisesti, maksajan pankki huomauttaa, ettei maksunsaajan nimi vastaa maksajan kirjoittamaa nimeä. Tällä pyritään estämään maksun välittyminen väärälle vastaanottajalle. Aikaisemmin maksu siirtyi pelkän tilinumeron perusteella, joten virheen mahdollisuus oli ilmeinen.
Toinen tavoite on nopeammat maksut: eurot siirtyvät kymmenessä sekunnissa toisille pankkitileille riippumatta maksetaanko suoritus eri pankkiin, eri euromaahan tai onko kyseessä arki vai viikonloppu. Tällöin on tärkeä varmistaa, että pikasiirto täppä on aktivoitu. Lähtökohtaisesti pikasiirto on pankkien verkkopankeissa maksuton, mutta oman pankin hinnasto on hyvä tarkastaa pikasiirtojen osalta.
Esimerkiksi oma pankkimme, Osuuspankki, on luonut hyvän ohjeistuksen ja muistilistan miten pikamaksuasetus näkyy meille asiakkaille: https://www.op.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset/maksaminen/sepa-maksu
Suoritukset näkyvät viiveellä taloushallinnon ohjelmistoissa
Vaikka laskun maksaisi pikasiirtona ja raha vastaanottajan tilille siirtyisikin viipymättä, saattaa suoritus näkyä sähköisessä taloushallinnon ohjelmistossa viiveellä. Jos ohjelmisto hakee viitesuorituksia kerran vuorokaudesa eikä siihen ajoon suoritus ehdi, maksu kirjautuu ohjelmistossa näkymään vasta seuraavana päivänä. Aikaisemmin tämä viive toki saattoi olla kaksi tai pahimmillaan kolme vuorokautta, joten eteenpäin on menty.
Tämä on molemmille osapuolille tärkeä huomio. Eli vaikka meillä on tullut nopeuttava toiminto käyttöön, niin suoritus ei välttämättä näy ohjelmistossa välittömästi maksettuna. Lisäksi suoritus voidaan edelleen maksaa “vanhaan malliin” ilman pikamaksua, jolloin viive on pidempi. Ja olennaisin: maksaminen voidaan edelleen tehdä virheellisellä viitenumerolla tai viitteettömänä, jolloin suoritus ei kirjaudu oikein ohjelmistossa.
Miten tämä näyttäytyy perintätoimistoissa?
Meillä perintätoimistoissa tämä nopeuttaa toimintaa erityisesti informoimisen suhteen. Meilläkin on omat ohjelmistomme, joissa on omat viiveet suoritusten kirjautumiseksi, mutta saamme ripeämmin informoitua osapuolia, että suoritus näkyy pankkitilillämme. Tämä on erityisesti huojentava tieto velallisasiakkaille, jotka haluavat varmistua, että velvollisuudet on varmasti hoidettu eikä perintä enää etene.
Perintäritarissa meillä on jokaisella työntekijällä pääsy verkkopankkiin tarkastamaan asiakkaiden suoritukset ja informoimme aina mahdollisimman ripeästi suorituksista. Toimeksiantajien suuntaan teemme kyllä tilityksiä tarpeen mukaan pitkin viikkoa, mutta varsinaiset tilityspäivämme ovat tiistait ja perjantait. Ne on määritelty siksi, että oma työmme olisi mahdollisimman suunnitelmallista ja tehokasta.
Perintäritarin Juha